一直以来，WTO的话题、入市的时间表是金融界“头脑”们被追问频率最高的两个话题。虽然渐渐有点老调重弹，但从银行保险新闻发言人们的回答来看，他们对这两个话题的认识越来越清晰，回答的思路也越来越接近――中国金融业应以开放的心态面对外资的进入，外资银行、外资保险的实力及挑战完全可以“借功我用”，同时也促使我国金融机构的发展有一个清晰的目标和方向。


　　快鱼吃慢鱼


　　新华人寿是一个成立不到5年的小公司，是按照“全国性、股份制、专业化”的寿险公司设置的。面对WTO，新华保险一直在考虑如何调整自己，不至于将来在竞争中被“大鱼”吃掉。新华保险采用的策略是“快鱼吃慢鱼”。


　　新华保险董事长关国亮谈及：“我们一个小的保险公司如何面对WTO。核心的问题是公司管理体制和管理机制问题，要想与外资保险公司同台竞技并能获胜，就必须在体制和机制上全面改革。2000年8月，新华保险向瑞士苏黎世保险公司、国际金融公司、日本明治生命保险公司、荷兰金融发展公司等4家外资金融机构增发了总股本24．9％的股份，从而在国内保险企业中率先实现了资本国际化，这是迎接WTO的一个重要步骤，是主动迎接而不是被动迎战，是将明天的竞争对手变成今天的合作伙伴。”


　　现在，新华保险不仅让外资股东拿钱，而且在精算、财务、产品开发、业务管理、企划、战略研究等12个部门都有外资股东派来顾问作为部门的副手来参与日常管理。


　　关国亮说：“新华保险将以实现资本国际化为契机，加快与国际保险业接轨的进程，继续实现管理国际化、人才国际化、信息国际化和作业区域国际化。”


　　关国亮对“引狼入室”后的感觉很良好，“通过外资股东介入管理的短短5个月，已经让我们感到外资进入的冲击对我们管理的改变。我们的决策机制、监督机制、内部激励机制都发生了根本性的改变。要想与‘狼’竞争，就必须学会与‘狼’共舞。”他说。


　　据了解，新华保险在招引外资股本的同时，也成立了上市领导小组，在财务报表、引入国际会计标准、引入ISO9002质量管理标准等方面，同样的工作为两个方向都做了准备。


　　一条大鱼吃不着的小鱼


　　与新华保险有类似的特点，招商银行在中国银行业中也是“年轻一族”。这家由企业集团创办的商业银行擅长“以小搏大”――一条游弋快过大鱼的小鱼，一条大鱼吃不着的小鱼。


　　招商银行不足国内银行4‰的从业人员、2‰的机构网点支撑了近1．64亿的资产规模，约6％的收益。招行在全国25个城市只有200多个网点，员工总计1万人。从传统数字规模上看招行只是一个小银行，它怎样才能取得竞争的优势？招行的策略是“走科技领先之路”、“创民族银行业的精品”。


　　“中国金融企业的发展过程中有‘五大主义’――衙门主义、微笑主义、服务主义、产品主义、客户主义。可能其他银行刚刚改变衙门作风，意识到微笑服务时，招行已从产品着手吸引客户。等到别的银行刚刚走到服务主义时，招行已经到了量身定做，为顾客定制他需要的金融服务和金融产品。”招商银行银行部总经理姜明生说。


　　1995年招行推出“一卡通”后，不断附加功能，使“一卡通”5年多时间发卡量超过1200万张，功能之齐全稳居全国银行卡的首位。1998年，招行又推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。接着招行在国内全面启动网上银行服务，建立了由网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的网上银行服务体系。使招行10％的业务通过“一网通”得以完成。招行有关人士认为，在银行电子化方面，招行与外资大银行的差距很小甚至没有差距。因此，招商银行的业务有很多通道：柜台、电话、网上业务、自助设备、ATM机、一卡通、等等，“就看1000多万客户需要什么样的服务。我们的平台都可以提供。”招行人士这样解释它的“客户主义”。


　　招商银行行长马蔚华称“招行正在进行银行再造工程”，即为了适应传统银行的变革，银行从自己的管理组织体系、业务流程都需要适应新技术革命进行改造。


　　招行是今年金融企业上市呼声很高的企业。去年，招商银行董事会就做了决议：要上市。但为什么要上市呢？马蔚华行长如实道来：银行的资本充足率要满足8％的要求，就需要不断补充资本金。招商银行成立后已经过三次增资扩股，但这些年来业务发展很快，到2000年底三年资本翻了一番，刚刚进行的资本补充又不够了，所以必须依靠资本市场自动补充资金的机制。中国进入WTO必须适应竞争，商业银行要加强管理，上市是一个很好的约束和促进机制。银行上市过程也是一个按照国际标准不断规范自己管理的过程。一个上市的银行透明度会更大，一个上市银行将具有很大的知名度，这种无形资产同时能给我们的资产增值带来很好的效应。


　　招行对WTO后外资的进入有一个理性的分析：金融业的进来是一个渗透的过程，而不是像水一样一下子就灌进来了。外资银行从网点上是有限的。一家客户要在银行开展业务要有几种因素，第一是方便，比如就在楼下什么的；第二是利益因素，比如贷款利率高、存款利率高；第三是服务态度；第四是情感因素，互相支持；第五是产品，快捷安全方便的产品。这五条外资银行最大的优势可能只有“服务”，其次是它资本实力强，前几年亏得起，第三是人才优势。但他们要把优势形成绝对化的因素，需要一个过程，并非一下子就形成的。


　　招行从规模、实力、网点都无法与国内外大银行相比，它的策略是走“科技”之路，据招行人士透露，他们在技术上的投入是不遗余力的，在人才上已向海外招募人才。


　　汇丰银行北京办事处首席代表刘展志认为，从中国的经济形势发展看，每年GDP的增长比例都超过7％，中国的金融市场本身还将有很大的拓展，总量上升很快，既使有外资银行纷纷来开展业务，市场也有足够的容量。但从理论上看，外资进入后享受国民待遇了，中外资银行面对的是相同的客户群。如果从这点考虑，“招行这类新银行有必要及早锁定它的客户群，如国内新兴企业、民营企业等。”刘展志说。