江苏的做法在全国属创新，是保险介入助学贷款的又一动作。今年8月，华安保险在国内率先推出就学贷款险，首创一种由银行负责发放贷款，通过保险公司有效转嫁和降低贷款风险，学校提供配套支持，学生提高还款能力和意愿的学生贷款模式。

　　同样引入保险机制化解银行的贷款风险，但就学贷款险和助学贷款信用险有一定差异。江苏的该险种由政府推动，配套的保险助学贷款申请对象须属于家庭经济困难，贷款额度与国家助学贷款一样限于每生每学年6000元，最长期限为资助对象毕业后8年，不需要担保人，且由各高校组织学生集中申请。同时，参照高校国家助学贷款的流程，对借款学生在校就读期间的贷款利息全额补贴。

　　保险机制介入助学贷款的目的，是为了帮助银行化解贷款风险。助学贷款回收难，成本相对较高，使得银行对助学贷款提不起兴趣。而保险机制介入可在一定程度上化解银行贷款的后顾之忧。

　　然而，保险机制能否使助学贷款摆脱目前的困境，依然存在不确定因素。

　　首先，保险公司的行为，在宣传上可以说是为社会尽义务，但本质上是一种商业行为。今年7月，随着原股东机场集团的退出，华安保险已从民营控股性质转变为纯民营企业性质。如果助学贷款的违约情况得不到好转，贷款学生依然不注重自己的信用，一家民营保险公司又怎么可能赔本担下助学贷款的风险。

　　其次，银行积极性提高待观察。据媒体报道，就学贷款险在上海遭遇叫好不叫座，尚未签下一份保单。华安保险先后与工行、农行、上海银行等多家沪上银行接触，银行总体上反映不是很积极。显然，这种情况的出现并不意外。国家助学贷款由政府提供风险补偿机制转嫁风险，银行在开展起来尚积极性欠佳。再开展商业性就学贷款，即便有保险公司化解风险，从营销成本和管理成本考虑，其不愿轻易投入也就不足为奇。况且，就学贷款不是国家助学贷款，没有来自央行的压力。

　　再次，商业性就学贷款对学生来说成本偏高。偏高的成本支出，一是难以受到青睐，二是更容易导致违约风险。

　　保险介入要使助学贷款“柳暗花明”，一方面贷款学生的诚信意识必须得到增强，另一方面离不开政府支持。保险介入助学贷款有更大的突破，首先要争取到类似江苏那样的地方政府财政支持。