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理赔款该不该“打折”

来源：编辑整理更新时间：2007-02-17

车主购买车险时约定了驾驶人，其朋友借车驾驶不幸出险，保险公司按条款规定要减扣一定的理赔款。对此，借车者表示很气愤。究竟理赔款该不该“打折”呢？

　　 ●事件非车主出险，理赔缩水

　　 “保险公司为何要扣200元理赔款？”驾朋友的车出事故的胡小姐气愤地说。

　　前不久，她驾车时不小心撞到路边的电线杆，经定损员勘察事故现场，确认其损失额为2000元。胡小姐回忆说，“当时我问定损员2000元能不能全额理赔，他满口答应。”可上周三，理赔结果却让胡小姐大失所望，“我原以为保险公司能承担所有费用，没想到最终才赔1800元。”胡小姐失望地说。

　　 “起初，我听说被扣200元是因为我要承担事故全责，保险公司相应要扣除一笔事故责任免赔款。可我朋友说，他已购买不计免赔险，保险公司完全有责任全额理赔。可理赔人员说，我因为是借汽车开时出的险，因此保险公司要扣除200元理赔款，这让我很想不通，200元钱不算多，但我想讨个说法。”

　　 ●专家说案上述案例属车主违约

　　保险专家认为，保险公司扣除胡小姐200元理赔款的依据，并不是事故全责免赔条款，而是胡小姐属于租车出险行为。由于车主在购买车险时已经约定驾驶人，保险公司也给予了相应的车损险保费优惠，当该车发生碰撞事故时，保险公司发现肇事者不是车险合同约定的驾驶人，自然要加扣5％至10％的理赔款，这笔扣款是不计免赔险无法承担的。

　　保险公司对非约定驾驶人驾车出险要求加扣理赔款的依据有：

　　首先是车险合同规定，当车主在投保并约定驾驶人时，通常保险公司会给予5%的车损险保费优惠，但条款同时也规定，如果非约定驾驶人驾车出险，保险公司要加扣一笔理赔款。因为驾驶人被约定后，可减少汽车出险概率，保费自然能得到优惠。可当非约定驾驶人驾车时，由于不同人驾车水平参差不齐，汽车出险概率无形会增加，且车主也违反了原先投保时的驾驶员约定条款，保险公司适当加扣免赔款，也是维护理赔的公正性。

　　业内人士提醒，单位用车最好不要为了节省几百元的保费，而采取“约定驾驶人”的做法。因为单位用车的司机往往不固定，因此发生风险的可能性相对较高。如果采取“约定驾驶人”，那么，非约定驾驶人使用保险车辆发生保险事故时，增加免赔率5％~10％，这对于单位而言，得不偿失。
（王毅）

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