不久前，黑龙江省某市在要求所有煤矿工人必须参加工伤保险的基础上，要求必须由煤矿企业为工人再购买一份矿工人身意外伤害险，才能准许生产。虽然强制购买的不是雇主责任保险，但这里的矿工人身意外伤害险有了雇主责任保险的影子。

　　人身意外伤害险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险；而雇主责任险是指当被保险人的雇员在受雇过程中，从事与被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡时，由保险人承担依法该由被保险人承担赔偿责任的全部或部分。

　　雇主责任险和人身意外伤害险都能给煤矿工人提供相应的保障，但二者的被保险人却不同。在雇主责任险中被保险人是雇主，而在人身意外伤害险中被保险人是煤矿职工。

　　在团体人身意外伤害险中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体人身意外伤害保险给付的职工仍可根据法律或雇用合同再向雇主行使要求赔偿的权利。

　　由此可见，雇主责任和团体人身意外险的区别导致了他们在工伤保险制度中的地位不同——雇主责任险是社会中劳工赔偿体系的重要组成部分，但团体人身意外险只是一种雇主可以为雇员投保的商业性普通保险，被保险人的不同是两者的根本区别所在。因此，将雇主责任保险作为煤矿企业的强制性保险，矿工人身意外伤害险作为煤矿企业为员工提供的福利自愿购买，这样的安排更加合理，也更容易被煤矿企业所接受。

　　目前中国煤炭采选业总从业人员大约为400万人，但这仅仅是官方统计数据，实际的从业人员远不止这些。这意味着煤矿雇主责任险市场潜力巨大。

　　此外，2006年9月，国家安全生产监督管理总局和保监会联合发布了《关于大力推进安全生产领域责任保险，健全安全生产保障体系的意见》，其中特别强调，要把发展责任保险纳入安全生产工作规划中，在越来越重视煤炭生产安全的今天，在政府各相关部门和保险公司的积极合作探索之下，煤矿的雇主责任保险必将有一个快速的发展。