静安区赵女士，她两年前在某保险公司投保了一份终身寿险，今年3月，不幸罹患乳腺癌，花掉2万多元医疗费等。在向保险公司理赔时，赵女士却吃了闭门羹：保险公司以赵女士投保时没有“如实告知”为由，拒绝理赔。

　　笔者到该保险公司对此事进行了解，保险公司解释说，经过调查，赵女士的母亲曾患乳腺癌，而赵女士在填写保单时，隐瞒了这一病史，所以保险公司不予理赔。赵女士认为自己并不是有意隐瞒，保单上的健康项目如此繁杂，谁会仔仔细细逐个去核对呢？业务员在签单时也没有提醒要挨个核查。投保时保险公司轻松过关，理赔时就能挑出那么多毛病，这让人难以心服。

　　保险公司解释说，保险是建立在诚信基础上的，保险公司在核保时，相信客户履行了“如实告知”的义务，并且，国内也没有建立起完备的个人健康资料库，保险公司没有那么大的人力、物力对每份保单都去进行详细的核查。

　　由此引出一个问题，即如实告知是对的，但事实上，“如实告知”总是由于种种原因落空：或是投保人的疏忽或隐瞒，或是业务员的违规操作等，诸多因素都会造成不如实告知。

　　常人畏果，圣人畏因。保险公司不追究不如实告知的原因，只看结果，所以便形成了独特的宽进严出现象：承保时，相信投保人是“如实告知”，顺利过关，收取保费；出险后，保险公司则持怀疑态度，仔细核查各项指标，一旦查出投保时有与“如实告知”不符的情况，就予以拒赔。这种前后不一致的标准，常会给保险公司的理赔服务抹上阴影，甚至严重影响保险公司的信誉。

　　从表面上看，“不如实告知”，保险公司似乎有权拒绝理赔，理由颇充足。但问题的关键在于，为什么核保时不对客户的资料存疑，及时更正已填写的保单上的相关内容，让客户做到“如实告知”呢？投保时确认既已“如实告知”，可到客户索赔之时，就不相信客户“如实告知”，下大力气去追查客户的“老底”，此种前后不一的做法，极易给客户留下事前“诱保”、事后“理赔难”的印象。

　　据悉，近期，不少保险公司集体签署了车险、意外险和健康险的服务承诺，人们认为这是在向“理赔难”宣战，是好事。但服务承诺再好，宽进严出的模式不改变，“理赔难”终是不可避免。所以，真正要使“理赔难”成为无源之水，保险公司就必须转变“宽进严出”的思路和操作方式。承保和理赔好比是保险契约的“进口”和“出口”，两个口都收紧，保险公司就可以控制好风险，被保险人也不会有理赔难的感觉。有鉴于此，许多保险客户都建议：要变“宽进”为“严进”，核保时对理赔容易遇到的“不如实告知”情况重点审核、查对，把好入口关，把可能出现的纠纷消灭在萌芽状态。这样，客户出险后遇到“不如实告知”拒赔的问题就会减少，理赔变得容易起来，服务承诺才能真正深入人心。