火爆的股市，使曾经一蹶不振、遭遇退保波折的投资连结险得以“翻身”，其收益也呈现出一片大好形势。收益的逐步上升吸引了诸多保险公司的目光，进入4月份以来，联泰大都会、中英人寿、生命人寿等保险公司都相继推出了新款投连险，保险公司的热情也带动了老百姓的投资热情和信心，投连险保费收入较往年大幅度提升，种种火红的迹象似乎都表明熊市留下的负面影响正在逐渐消除。
●投连险不是基金中的基金
当记者问购买了投连险的王先生是否知道自己购买的是什么产品时，王先生竟然答道：“不太清楚，据说是理财产品，是在正规地方买的，不会有错。那工作人员也说了，现在行情不错，肯定能挣钱。而且他们说这相当于基金中的基金，比基金还可靠呢。”许多老百姓跟王先生的情况很相似，他们看到的是投连险在股市的红火表现，但对于投连险到底是什么却不甚清楚。
投连险是一种集投资功能及保险保障于一体的新型保险产品,相对传统保险，投连险保费较高，且不存在固定利率。其保险费分成保障和投资两个部分。因此，不应把投连险理解成单纯的投资工具，片面夸大它的投资功能而忽略其保险保障。所有保险产品，保障才是其根本功能，投资、理财只是延伸服务。投连险具有保障功能，如果被保险人在保险期限内发生意外，即使同时投连险投资失败，其保障功能也不会受到影响。
与普通保障型保险产品不同的是，消费者购买投连险，还需交纳初始保费、账户管理费、风险保费、手续费等各种费用。投连险的收益与股市紧密相关，因此，投资的盈亏风险都由被保险人承担。由此可见，投连险是一种轻保障、重投资，且风险自担的产品。
●投连险适合长期投资
投连险的特点决定了它并不适合所有的投资人。保险专家指出，购买投连险要对风险有足够的认识并且有一定的风险承受力。投连险相对股票投资，不需要每天关注，且因为由专业机构操作，安全性也相对较高。但由于其没有保底收益，一般来说，比较适合保障充足、有一定经济能力但无暇顾及理财的人士可优先考虑。出于提高投资收益和风险控制的目的，给读者朋友一些建议：
做好长期投资心理和经济准备。投连险是一种长期理财产品，在初期会扣除较多的初始费用，短期的收益可能会比不上基金或其他理财产品，因此在购买之前一定要确定自己是否有耐心和足够的经济实力支撑做长线，如果购买后一两年就要退保的话，将得不偿失。
●选择合适的账户类型在选择投连险时,需要首先选择一家有实力的保险公司。实力雄厚的大公司在投资方面具有丰富的经验，风险控制能力和投资能力都较强，收益一般也比较可观。而小公司由于欠缺投资经验等，投资风险相对而言会高一些。
其次,不同类型账户的投资收益率也会有相当大的差异。这就需要事先衡量好自己的经济实力和风险偏好。根据自己的年龄和目前不同的经济状况，选择合适的投连险账户类别。一般来说年龄较小的投资人适合选择较为激进的类型。
因此，对于牛市中投连险的辉煌收益，投资者不必盲目跟进，而要充分认识到其收益具有不确定性、风险需自担等特征，并结合自身情况，冷静分析再作决定。
（马树娟） |
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