本报上周二《少儿险：年龄不同，投保重点不同》报道后，有几位家长来电咨询少儿险时，建议《新保险周刊》介绍今年以来新上市少儿险的品种和特点，以方便他们选购。
记者采访发现，今年以来，在广东市场上共有友邦、太平人寿、中美大都会等七家保险公司推出了各具特点的少儿险新品，少儿险的品种也从以往的以意外伤害保险、健康医疗保险、教育金保险等为主，逐渐转变为以强化医疗保障、提高教育储备投资收益，集保障和投资功能一体的综合理财计划。
多家保险理财专家均认为，每家公司的少儿险产品都有自己的优点和不足，因此，保险产品没有最好的，只有最适合的。因此建议家长为小孩购买保险时，应结合自己的家庭情况选购适合自己的少儿险。（详情见本报5月29日《少儿险：年龄不同，投保重点不同》）
友邦：金色成长少儿险
特点：友邦金色成长两全保险(分红型) 集寿险保障、多项生存给付和增值红利于一体，可以在8-12年内帮助父母逐渐积累资金，为孩子未来的成长、教育、就业、创业、成家等从容做好周全的规划。
投保示例：以王先生为3个月的女儿购买该产品为例，基本保险金额10,000元，缴费期8年，每年缴保险费6,875元。王先生获得的保险利益分别为：女儿8岁后的每年可领取1,500元生存现金，直至40岁；18岁和22岁可分别领取3,000元教育和创业津贴；55岁时还可以领取20,000元满期金和高额的红利；在合同有效期内，若女儿不幸身故，其受益人可获得相应的身故金。此外，还可获得累计增值红利。
点评：以储蓄理财为主兼顾保障。每年可领取一定数额的生存金，18岁和22岁领取教育创业金，设计较为人性化。增值红利设计有利于投保人的资产增值。主要适合每年均需要领取教育金的家庭。
中美大都会：附加少儿长期重疾险
特点：该款少儿附加险专门为0（出生60天之后）到15周岁的少年儿童设计的，能够提供高额医疗保障，包括多达20个种类的重大疾病，保障较为全面，并且可保证续保至25周岁。在意外保障方面，如果投保人在合同初次投保生效或复效后因意外伤害导致身故或者全残，或者在合同初次投保生效或复效一年后因疾病导致身故或者全残，将豁免保证续保期间内的以后各期保险费。
点评：目前市场上的少儿险多以储蓄理财类产品为主，而现时家长投保少儿险时，往往会忽略了小儿医疗、重疾等方面的保障。最新数据显示，重大疾病有年轻化的趋势，因此，已为小孩购险的家长，不妨此时检查一下保单，及时要小儿增加重疾等方面的保障。
值得关注的是，通过附加险形式，少儿重疾险的保费更为便宜，但保额不应超过10万元。
太平洋寿险：小博士教育金保障计划
特点：此计划以小博士少儿两全保险为主险，附加少儿高中教育金两全保险、少儿大学教育金两全保险及少儿寿险豁免保险费定期寿险，不但提供身故、全残及特定意外双重保障，还具备满期创业金给付、高中教育金给付和大学教育金给付功能。另外，主险与附加险之间可以灵活搭配，满足不同家庭的需求。
投保示例：30岁张先生为刚满周岁的儿子投保了小博士少儿教育金保障计划，包括小博士少儿两全保险、附加少儿高中教育金两全保险、附加少儿大学教育两全金保险、附加少儿寿险豁免保险费定期寿险，保障期间至宝宝25周岁。张先生每年缴纳保费为5551.7元，所获得保险利益是：小孩在15、16和17周岁时每年可领取高中教育金5138元；在18、19、20和21周岁时每年可领取大学教育金12600元；在25岁时一次性领取满期创业金27969元，以上累计共领取生存金93783元。合同期满前，小孩如不幸身故或全残，则张先生返还所缴保费（扣除已领取的教育金及附加豁免所缴保费）与现金价值相比较的高者。
点评：兼具保障和储蓄性质。从15岁至22岁期间，每年可领取保险金用于教育费支出，25岁获期满金用于小孩创业。该产品设计主要在15岁开始支付保险金，适合规划今后高中、大学支付教育金的家庭。
泰康人寿：阳光旅程少儿两全险（分红型）
特点：阳光旅程少儿系列保险的设计是将传统少儿险的保险责任拆分，构成了责任单一、形态独立的系列保险产品，即利用主险提供满期给付，可用于婚嫁、创业等资金；利用三款教育金附加险分别提供初中、高中、大学教育金，此外，还设计了两款专门针对少儿的健康险，提供了医疗及疾病保障。
投保示例：以金利二全险为主险的少儿保障组合为例，每3年返还保额的12％，到60岁时可选择一次性领取保额的180％，并且享受双倍保额的身故保障。此外可附加：泰康附加大学教育金两全保险（分红型）、泰康附加高中教育金两全保险（分红型）、泰康附加初中教育金两全保险（分红型）、泰康附加少儿住院费用补偿型医疗保险、泰康附加少儿特定疾病保险、泰康附加生命关怀提前给付（2006）定期寿险。
点评：双倍保额的身故保障，每3年返还保额的12％，到60岁时可选择一次性领取保额的180％，主要适合于有返还需求的家庭。另外，多款附加险也有利于家长根据自身的需求选购。
太平人寿：阳光天使少儿保障计划
特点：阳光天使2007少儿保障计划由一款太平阳光天使两全保险（分红型）2007及一款附加险太平附加阳光天使少儿重大疾病保险2007组合而成，除提供22种少儿重大疾病保障及人身保障外，并在国内首次将儿童白血病作为特种疾病提供额外赔付责任。若不幸罹患小儿白血病，更可获得30%额外赔付，总保额高达230%。在孩子年满25周岁之时，还可领取一笔的满期金，用于孩子留学或创业。
投保示例：以0岁男孩为例，家长年交保费2610元至孩子年满18周岁，累积交费46980元。孩子获得的保障利益是：25周岁前，孩子享有22种重大疾病保障10万元，其中小儿白血病保障11.5万元；25周岁时，可领取5万元满期保险金+累积红利。18周岁前，若孩子不幸身故，至少返还全部所交保费；18周岁后不幸身故，可获得10万元身故保险金+累积红利。
点评：提供22种重疾险保障，若患白血病 更可获得30%额外赔付。保障功能全面，若没有发生疾病期满可领生存金。该少儿险主要适合想为少儿提供医疗、重疾方面保障的家庭。
太平洋安泰：金喜宝宝计划
特点：金喜宝宝少儿分红两全保险适合从出生5天至17周岁的孩子，保障期至孩子70周岁。在此期间，孩子将得到高额的身故和意外身故保障，并且每两年收到一笔生存金用于教育、旅游、创业等；当孩子达到70周岁时，可一次性领回相当于所有已缴保险费的满期金作为养老之用；此外，还具有帐户分红功能。
投保示例：王先生为刚出生的小孩投保了金喜宝宝少儿分红两全保险，分5年缴，每年保费27300元。王先生所获得的保险利益是：每第2个保单周年日获5000元生存金；累计至70周岁，共可领取34次，计17万元。如孩子不幸身故，将可获100%保额的身故保险金及所有的已缴保费；孩子年满18周岁后，如因意外身故，将获赔278000元意外身故保险金；宝宝生存至保险期间届满时，可获136500元满期保险金。
点评：连续缴费满3年或5年即可一直拥有保障直至70周岁。每两年领取一次的生存金，及长年累积保单红利。主要适合想为孩子提供长期保障的家长。
合众人寿：小博士成长计划
特点：合众人寿小博士成长计划是一款储蓄增值型少儿理财产品。此产品采用业内最高2.5％的复利保底收益，设计了多种灵活交费方式，为小孩今后的不同阶段如高中、大学及婚嫁等方面的支出做好规划和安排。此外，该计划还具有相应的保障功能和人性化的保费缓交功能。
投保示例：张先生为其0岁的宝宝购买一份小博士成长计划，孩子在15－17岁每年领取1万元教育金；18周岁至21周岁每年领取2万元高教金；25周岁领取创业金婚嫁金5万元；30周岁领取创业金5万元；合计领取21万元。帐户里仍有一笔钱继续在复利增值，这笔钱张先生可以用来自己养老，也可以留给孩子；如果留给孩子则在65岁时按中档利率帐户里有125万、85岁时有284万、长命百岁时有527万。
点评：最高2.5％的复利保底收益，兼具复利增值功能是该产品的最大特点。适合有稳健理财需求且为孩子高中、大学规划教育费的家庭。 （叶志明） |
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