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航意险利润受益方并非险商而是保险中介

来源：华西都市报更新时间：2007-10-17

据保监会统计数据，截至2006年末，共有22家寿险和11家产险公司经营航意险。但近两年，相继爆出航意险“暴利”，且存在手工出单、保费流失、假保单、撕单埋单等不良信息后，航意险收入渐成下降趋势。“暴利”之说并非空穴来风。某中资寿险公司四川分公司团险部负责人王先生告诉记者，“其实，航意险的成本价大概在3元左右，销售价格却达20元。据统计，民用航空客机发生空难的概率约在200万到800万分之一，长期以来航意险鲜有赔付，以及实际事故概率和赔付金额的测算，航意险20元的保费明显过高”。　　然而，这部分利润的受益方却不是保险公司。业内人士表示，保险公司经营条款费率相同的航意险时，往往依靠抬高手续费来争抢市场，一些保险公司支付航意险代理人手续费高达85％；而且航意险同质化程度极高，各家公司在价格和服务上几乎没有差别，所以销售重点关键在于各机场和机票销售点。“他们主推哪家公司的保单，哪家公司就能够占有更大的市场份额。因此，即使中介机构在代理折扣抬高价位，也只能承受”。　　短意险欲抢航意险市场　　据了解，由于政策规定从12月1日起正式执行，目前多数保险公司驻川分支机构表示已纷纷瞄准这块“大蛋糕”，欲抢夺其市场份额。据悉，以覆盖面更广的“短意险”来取代单一的航意险，将成为主要的“争夺方式”。　　都邦保险公司四川分公司意险部负责人表示，原先的航意险是非常单一的险种，保险责任仅仅是乘坐当次航班的一次性有效，相比于市场上新兴的期限加长至7天甚至15天，不仅可保飞机，还包括火车、汽车或者轮船的“短期意外险”，毫无竞争力可言。他认为，“目前‘短意险’种类更细分，更能满足消费者的不同保险需求”。对此，生命人寿四川分公司团险部负责人王先生也表示赞同，他认为，单一的航意险种已不能适应市场对此的新要求。据业内人士透露，目前，各保险公司对于航意险市场争夺主要分为两种，一种是将其原有短意险产品进行升级，以满足市场需求；另一种则是进行短意险新产品的研究，着重点在于对消费者需求分类更细，低保费、提高保额、延长保险期间和附加保险责任等。　　除了产品市场要重新“洗牌”外，渠道也面临着同样的争抢。业内人士预测，除目前的航意险传统销售渠道——机场和机票销售点或者经代机构外，签证中心、旅行社等都可以成为下一个渠道争夺点。　　制规范短意险不能乱来　　单一航意险退场，短意险对其虎视眈眈。但是否意味着各保险公司就能肆无忌惮地分食这块市场呢？对此，在近日召开的航意险改革暨短意险规范工作座谈会上，中国保监会主席助理陈文辉同志明确表示，下一步对短意险市场进行规范。　　他表示，目前短意险的市场主体、产品种类、销售渠道都比较复杂，尤其是在学平险、建工险和航意险替代产品领域，存在着违规支付高手续费，不严格执行条款费率低价销售，借行政力量强制投保等问题。近期，保监会为研究解决短意险市场的强化监管问题，成立了由产险部、寿险部、中介部、法规部、北京保监局、辽宁保监局、宁波保监局组成的规范短意险市场工作小组。　　据悉，目前，内部法规梳理和研究工作已基本完成。从10月上旬开始，工作小组将通过实地调研和座谈会等形式，到北京、辽宁、宁波等地选择部分公司进行调研，召开部分保险公司、中介机构和保监局座谈会，全面摸清短意险市场的基本情况和存在问题，提出短意险市场的总体监管框架和建议。（佚名）

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