| 雨雪灾害“揭短”保险业 |
| 来源：中华工商时报 更新时间：2008-02-26 |
尽管保险业在抗灾救灾中暴露出一些“短板”，但是这些“短板”在挑战保险业的同时，就如同一把双刃剑，也带来了很多机遇
南方这场突如其来的低温雨雪冰冻灾害凸显了保险业重要职能的同时，也在一定程度上暴露了保险业的缺陷。对此，中国保监会主席吴定富毫不讳言，并对这次抗灾救灾工作对保险业带来的挑战进行了深刻的分析。
吴定富认为，通过这次自然灾害，也进一步看出我国的保险覆盖面还很小，与发达国家还有很大差距。截至2月20日，保险业赔款13．4亿元，在1111亿元的灾害直接损失中，占比很小，仅仅超过1％的比例，这与发达国家平均36％的灾害保险赔付水平相比，还有太大差距。巨大的差距为保险业指明了今后努力的方向。
灾害暴露保险业四大软肋
在保险业抗击雨雪灾害取得阶段性成果后，日前，吴定富在保险业第二次抗灾救灾工作会议上指出，“前一阶段，保险业抢险抗灾工作开了个好头，取得了一定的成绩，但是同时也使得保险业中的一些问题暴露出来。首先就是覆盖面不宽使得保险业应对自然灾害的作用难以充分发挥。”
吴定富说，从目前情况看，尽管保险业积极主动赔付，但保险赔款占上千亿元灾害损失的比例仍然很低，与全球平均水平有较大差距。这说明保险的覆盖面还非常低，很多受灾的企业都没有投保财产保险，有的企业虽然有保险，但保险的责任范围还比较有限。在这次灾害中，由于一些农作物品种的保险尚未启动，使农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低。而且这次灾害中受灾企业基本上都没有投保发达国家较为普遍的营业中断损失保险，灾害造成的停产、减产等损失不能得到保险赔偿。
其次是防灾防损不到位增加了灾害带来的损失。据了解，承保后的防灾防损检查和服务是实行风险控制的重要内容，也是长期以来保险业比较薄弱的环节。
再次是应急处理机制不健全加大了灾害事故处理难度。长期以来，很多保险公司的工作重点主要集中在业务发展上，而对重大灾害事故的应急处置重视不够。少数保险公司行动迟缓，对突发事件反应不够敏锐，数据采集不准确、不严肃，责任感有待增强。
第四就是风险管理体系不完善制约了保险业的巨灾承保能力。从国际上看，很多国家都建立了巨灾保险制度，在设立巨灾基金、再保险安排等方面给予政策支持。同时，通过资本市场提升了保险业的巨灾承保能力，推出了巨灾风险证券等一系列创新产品。目前，我国尚未建立起巨灾保险制度，利用保险手段分散巨灾风险的能力还比较有限。在我国自然灾害频发的情况下，如何完善巨灾保险体系，有效地提升保险在国家灾害救助体系中的地位，是保险业面临的重要课题。
理赔为灾后重建资金主渠道
如同一把双刃剑，挑战往往同时意味着机遇。尽管保险业在抗灾救灾中暴露出一些“短板”，但无论是从当前还是未来的保险业发展来看，这一场雪灾都给保险业带来了一些难得的契机。
“下一阶段，发挥保险业在抗灾救灾和灾后重建方面的作用，关键在于保险理赔。理赔服务能否做好，直接关系到保险业抗灾救灾工作的成效，直接关系到保险业的行业形象和社会影响。随着抢险抗灾进入全面恢复重建阶段，保险理赔的工作量将不断上升，对理赔服务也将提出新的更高的要求。”吴定富着重强调。
在要求保险业全力做好抗灾救灾工作和灾后重建工作的同时，吴定富对下一阶段的具体工作提出了六点具体要求。
第一，各保险机构要切实加强对保险理赔工作的组织领导，认真部署和督促落实理赔服务措施，真正做到组织到位、责任到人、措施有力，在人力、物力、资金和政策上向理赔查勘、防灾防损业务倾斜，向受灾严重的地区和险种倾斜。
第二，各保险机构在理赔服务过程中要加强合作和促进资源共享。针对大面积灾情后理赔定损专业人员紧缺，以及同一项目由多家公司共保的情况，有关保险机构要建立查勘定损专家资源共享机制，加强行业内的团结协作，充分调动和有效利用各种人力、物力，提高保险理赔服务的质量和效率。
第三，各再保险公司要积极主动协助直保公司做好灾后理赔工作，确保第一时间向直保公司支付或预付再保险赔款。
第四，保险监管部门要加强对灾害理赔工作的指导和协调，避免出现各家保险公司之间在相同保险标的、同类灾害中，理赔流程不规范、赔付标准不一致的现象，防止对行业声誉和形象造成负面影响。
第五，保险业要加强与地方政府的沟通协调，及时汇报和报告保险业参与抗灾救灾的情况，积极配合当地政府开展抗灾救灾和灾后重建工作，帮助受灾企业和人民群众排忧解难，更好地发挥保险业抗灾防灾和服务经济社会发展的作用。
第六，要做好保险业抗灾救灾的新闻宣传工作，加强与有关新闻媒体的联系沟通，介绍保险业抗灾救灾和理赔服务情况。
（马璐瑶） |
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