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三大因素助推保险公司一季度保费高增长

来源：平安证券更新时间：2008-04-24

银保产品热卖、代理人快速增加、业务节奏前高后低三大因素助推保险公司一季度保费高增长　　2008年一季度，中国人寿、平安寿险、太平寿险未经审计累计原保险保费收入分别为1022亿元、276.7亿元、228亿元；一季度中国财险、太保产险、平安产险未经审计累计原保险保费收入分别为291亿元、78亿元、75亿元。　　三因素成就保费高增长　　一季度，中国人寿、平安寿险、太平寿险的原保险保费收入分别增长38.4%、30.68%、69.99%。我们认为，增长动力主要源自以下三个方面：　　第一、银保产品的阶段性优势。在股市震荡、存款实际利率为负的情况下，已经脱媒的储蓄存款再度返回储蓄的可能性不大，而是在包括基金、信托计划、保险、银行结构性存款在内的各类理财产品之间重新分配。万能险"保底收益+超额收益分成"的模式颇具吸引力，从而成为有力分流者。　　第二、代理人队伍的快速增长。代理人队伍增长是带动个险渠道保费增长的主要动力。2007年保险行业代理人队伍增长29.33%，平安寿险增速为46.91%。　　第三、前高后低的业务节奏。保费增长具有“上半年快于下半年，一季度快于全年”的明显节奏。这一点在中国人寿的历史数据中体现最为明显。利润增速慢于保费增速　　由于银保渠道产品毛利较低，保险公司的利润增速会慢于保费增速。从内涵价值角度来看，银保产品热卖有助于提高一年新业务价值，但对于内涵价值长期增长帮助不大。通过个险渠道积累长期型客户是寿险公司价值型增长、以及应对银保渠道竞争的长期有效手段，我们认为，三大寿险公司保费高增长的可持续性由高到低依次为：平安寿险、中国人寿、太保寿险。　　产险盈利能力面临挑战　　一季度，中国财险、太平产险、平安产险延续交强险政策实施以来的高增长，原保险保费收入分别同比增长20.15%、19.26%、43.36%。但不容忽视的是：产险行业正面临产品结构单一、价格竞争激烈的挑战。去年以来，交强险实施了浮动费率，并上调了责任限额和下调了费率，商业三责险费率也随之调整，赔付率难以继续下降，综合成本率将持续上升。我们认为，产险公司优化业务结构，提高非车险占比迫在眉睫。

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